米連邦預金保険公社（FDIC）は2026年5月14日、2023年春に経営破綻した3つの銀行における預金流出を分析した職員調査「預金流出の解剖：2023年春の銀行経営破綻の分析」を公表しました。この調査は、シリコンバレー銀行（SVB）、シグネチャー銀行（SBNY）、ファースト・リパブリック銀行（FRB）の取引レベルのデータを活用し、これら機関が閉鎖されFDIC管財人に置かれた時期の日々の預金者行動を詳細に記録したものです。経営破綻前、3行すべてが米国史上でも前例のない規模と速度の預金流出を経験していました。 FDIC議長トラビス・ヒル氏は、「規制当局が預金行動についてより洗練された理解を深める必要があると、私は長く信じてきた。本調査は米国史上最速の銀行取付が起きた期間の預金流出について極めて詳細な記録を提供し、現代の銀行環境における取付ダイナミクスの理解を深めるものである」とコメントしています。 調査では、3行の中核預金および送金システムの運用データを用いて、SVB、SBNY、FRBの経営破綻前後の数週間における預金者行動を分析しました。最も注目される知見は、相当額の保険未加入資金を保有する預金者は取付に至る可能性が極めて高かったのに対し、完全に保険加入対象となる小口預金者の大多数は経営破綻前に取付を行わなかったということです。 さらに調査は他の重要な要因も指摘しています。具体的には、3行すべてにおいて最大級の預金者は他の保険未加入預金者よりもはるかに取付に至りやすく、事業運用に用いられている口座を含め、口座全体の全部またはほぼ全部を引き出していました。このような引き出しパターンは、パススルー方式で大口の保険加入残高を保有していた特定カテゴリーの大型預金者にも当てはまるものでした。